要说最近引起大家关注并津津乐道的事情
，非“提前还贷潮”莫属了
。谁能想到还银行钱还需要争抢名额
，而有的银行提前还贷排队已经到了半年以后
。银行方面为了应对“提前还贷潮”
，更是提高了还款门槛
，关闭了手机银行app提前还贷的功能
，转移到线下办理
，并提高最低还款额度
，同时还限制办理名额
，收取违约金
。这样的操作自然引来不少购房者吐槽和抗议
，有不少人还在网络上分享提前还贷受阻的感受和状况
，也有人表示因为提前还贷的困难程度不再考虑办理
，更有人在斗智斗勇中完成了提前还贷而欢呼雀跃
。总之
，2023年农历春节前夕
，这波提前还房贷的热度空前高涨
。在引发大家的关注和讨论的同时
，就有人表示不理解了
，为什么银行要对提前还贷提高门槛和要求呢
？难道提前把钱收回来不好吗
？

要知道
，银行是以经营货币信贷为主营业务的金融机构
，更何况
，房贷也是银行的所有贷款中利率相对较高、安全性也相对较高的贷款
。如果贷款提前收回来了
，银行的利润就会减少
，而提前还房贷的人越多
，银行的利润减少的也就越多
。况且就算银行把钱提前收回来了
，不可能让这些资金沉淀
，还是会再把钱贷出去
，要是贷款利息涨了也还好
，关键是当前的贷款利率可以说是历史新低
，现在就算把钱再贷出去
，也只能收到比较低的利息了
。另外
，银行对于资金管理有着严格的调度计划
，一旦购房者提前还贷
，那么势必会打乱该调度计划
。可以说
，人们提前还贷款
，银行方面除了得不到贷款初期预计的收益
，还会增加相应的人工成本
，因为提前还贷业务的办理
，包括后续资金管理和再发放的操作也比较繁琐
。

当大家办理按揭贷款手续时
，银行会根据贷款期限的标准来调查和考核
，因为大多数的房贷都是期限较长的贷款
，因此银行就会将一些定期存款放在高利率、长期限的房贷上面来赚取利差
。一旦客户提前还贷
，就会打乱了银行的信贷计划与中长期资金的规划了
。而有能力提前还贷款的客户
，往往都是银行的优质“资产”
，贷款出风险的可能性是最低的
，所以
，银行也不想放弃是正常的
。再就是
，银行也有业绩要求的
，所说每个银行的业绩要求都不尽相同
。但是
，业绩的多少或高低
，都是直接和个人或岗位的绩效挂钩
。事实上
，每个银行都在冲业绩
。因为业绩不达标被降薪已经是常规操作了
，就曾有银行职员抱怨
：
“活没少干
，奖金却一直在大幅度缩水”
。所以
，银行一般并不希望有房贷的人提前还贷
，即便是收取手续费或者罚息
。

追根究底
，银行不愿意客户办理提前还贷手续
，是因为银行的利润减少了
。那么
，同样的道理
，大家提前还贷就会少给银行出利息
。即便是承担一些违约金
，也是划算的
。并不是像很多人讲的等额本金要什么时间提前还贷
，等额本息要什么时间提前还贷
，过什么时间再还贷就不划算了
。其实
，小编倒是认为
，提前还贷这件事没有固定的公式
，也不存在划不划算
。因为每个人的实际情况不同
，所面临的处境也不一样
。如果手里有钱并且有好的投资
，回报率稳定并且收益远远高于房贷所产生的利息
，那么
，毫无疑问的是根本就不会去考虑提前还贷这件事
。而如果手里有钱又没有好的投资项目
，就可以选择提前还房贷
，这样的话可以节省不少的利息
，也算是一种额外的收入了
。特别是在贷款利率下调的当前
，提前还款更加合适
。

其实
，每年的春节前夕都是提前还房贷的高峰期
，只是今年的还贷热度尤其高
。一方面
，很多人拿到了不菲的年终奖金
，而且大多数都是工薪阶层
，平时被房贷压得喘不过气
，生活过得比较紧张
，手里一有钱就想着提前还掉一部分房贷
，来减轻房贷的压力
。另一方面
，就是和如今的投资理财环境较差有关
，受到内部或外部的多重因素影响
，房贷和投资理财之间收益倒挂
，投资理财收益预期远不如以前
，甚至跑不赢房贷利率
。前几年
，不论是股票、基金
，还是银行理财
，基本上年化收益都可以超过5%
，和房贷利率相比还能有些盈余
。但是
，如今再想恢复之前的投资理财环境显然不现实了
，存款利率一路下降
，就算是买个银行理财产品
，都可能会亏损本金
。所以
，不少人都表示
，提前还房贷才是今年最好的理财方式
。

众所周知
，现在买房利率很低
，都低到年化利率3%的水平了
。但是过去的存量房贷利率高时
，贷款利率就超过了6%
。尽管后续房贷利率重新调整
，月供也有所下降
，但相比周围其他购房者只有4%左右的房贷利率
，作为高利率站岗者
，肯定还是选择提前还清部分房贷会比较划算
。这还是针对于买房贷款选择浮动利率的人来讲
，那么
，选择固定利率贷款的人受到的损失更加大
，特别是高房贷利率的人
，眼看着别人的贷款利率一再下调
，自己的一成不变
，简直是要吐血了
。到银行咨询后
，被告知固定利率贷款是事先确定贷款利率
，贷款利率在整个贷款期限内都固定不变的贷款
，该条款在贷款合同中有体现
，没有办法改变贷款利率
。这部分人才是想尽一切办法也要提前还款的践行者
，即便是借钱提前部分还款也在所不惜
。

所以
，银行方面是不是也该着重考虑
，为何会出现提前还贷潮
，还有愈演愈烈的趋势
，房贷利率出现倒挂的情况应该被重视
。如果不适当降低大家的房贷利率
，对于现在的人们来说
，手中一旦有钱只能去提前还房贷
。因为
，未来理财得不到更好的收益
，或者存款利率持续走低会是大概率状况
。相对比之下
，选择提前还房贷可以节省大笔利息
，能有效的减轻负债
，加强抗风险性
，减轻生活和心理的双重压力
，可以增加生活的幸福指数
，还有助于未来生活和事业的发展以及规划
。不过
，房贷是否要提前偿还
？是全额提前还清
？还是提前偿还部分房贷
？又或是缩短贷款年限
？还是维持贷款年限不变
？这些问题都要依据个人的经济情况和实际能力做选择
。关于这个话题
，你有什么不同的看法和观点
，欢迎留言讨论！

网友看法

1、网友明天你好73115948
：
以前的房贷利率5.3现在可以去银行申请3.9吗
？

2、网友机智的圆月vn
：
人家是提前还贷款再全款抵押
，利息低

3、网友两季小家电
：
大家已经识破银行的套路了
，现在不努力老了更没能力还了

4、网友哆沐Dom
：
风向引导提前还贷
，为后续沫沫降价开始做铺垫了[灵光一闪]

5、网友可爱的搬砖小土妞
：
大神们指点一下到底是提前还好
？还是不提前好
？

6、网友森林的鸟00
：
如果不还清
，房子不能出售

7、网友热心画板Go
：
贷款100万 利息100万
，等于买房多花100万

8、网友热闹原野me
：
现在买房利率很低
，都低到年化利率3%的水平了
。但是过去的存量房贷利率高时
，贷款利率就超过了6%
。尽管后续房贷利率重新调整
，月供也有所下降
，但相比周围其他购房者只有4%左右的房贷利率
，作为高利率站岗者
，肯定还是选择提前还清部分房贷会比较划算
。

9、网友杨晓曦曦曦
：
我公积金贷款就不跟着凑热闹了

10、网友小扣子5937
：
商贷6.37飘过
，还好提前还了

11、网友Maoyoujiutiaoming
：
提前还房贷不值得
，房贷分利息和本金
，头几年还的是利息
，最后多年还的才是本金
，提前还房贷无非是提前还利息
，本金一分钱都不少还
。

12、网友博学多才的星星XG
：
银行会给还款人设置坑
，当你办理完手续后
，被告知三个月以内
，等短信通知第二天划款
，奸诈银行会在星期五发短信
，现在银行理财超过五万第二天才能到账
，还不了款
，你就得重新申请
。

13、网友一汽大众亚之泰
：
银行以前吧老百姓当房奴
，老百姓也该反击了
，如果都均衡到3.9就会减少很多人还款

14、网友故土余晖
：
原来银行一直哭诉个人房贷不挣钱还赔钱
，现在大家不让他们赔钱让他们收回债务去挣更多收益的时候
，咋又各种阻拦
？又变成了个人房贷是收益较高风险最低的贷款了
？
？呵呵呵

15、网友企多海浪
：
利率高的
，房价便宜啊
，现在利率降点
，房价高的离谱
，总之不贷款最好！

16、网友潇洒独身
：
身边很多人断供了
，有些人还是故意的[捂脸]

17、网友罗宾泰
：
有一点说的不太对
，如果是等额本息还款
，贷款按照15年计算
，最后一年或者三年肯定是没有提前还款的必要了
。30年的更不用提了
。因为这个时候你剩余要还的绝大部分是本金了
，比如最后一年你还剩12万要换
，你去提前还贷
，你可能要拿出11万9千块来还清贷款
，这个别说定期
，可能就和你活期利息差不多了
。

18、网友梦扬860
：
我在启动建行5.4一直没有降

19、网友锦衣夜行的路人甲
：
综合最近几年
，房奴的贷款是银行最主要的资金来源了！！！银行其他的投资
，贷款账目估计本金收回来都难
，房地产开发
，各种生意贷款
。没有一项进账
。而房贷是必须还的
，高额的利息
。换不上收回房子
，法拍出去最低的金额也能把本金还上
。

20、网友淡泊的蚂蚁
：
银行关闭提前还贷的通道属于违约
。当初贷款的时候银行承诺过可以提前还贷
，不收取违约金
。